Przewodnik dla osób od 30 do 50 lat

I filar - ZUS

W zależności od twojego wyboru podstawowa część składki na ubezpieczenia społeczne (do 2/3 składki) lub jej całość będzie przekazywana do ZUS na indywidualne konto ubezpieczonego. W momencie przejścia na emeryturę stan konta posłuży do obliczenia należnej emerytury. Im większe będziesz opłacać składki i im dłużej będziesz pracować, tym wyższa będzie twoja przyszła emerytura. Emerytura z I filaru przysługuje kobietom po osiągnięciu 60 lat i mężczyznom po osiągnięciu 65 lat. Wypłacana będzie dożywotnio. Będzie również waloryzowana powyżej wzrostu cen. Świadczeń tych nie będzie można dziedziczyć.

Ze składek wpływających do ZUS będą finansowane nie tylko emerytury, ale również renty, zasiłki chorobowe i odszkodowania wypadkowe.

Na początku do indywidualnego konta ubezpieczonego w ZUS zostanie dopisana kwota, która uzbierała się w wyniku wpłacania składek na ZUS przed 1 stycznia 1999 r., czyli tzw. kapitał początkowy. Dwa razy w roku ZUS będzie ci przysyłał informacje o stanie konta, więc będziesz na bieżąco informowany, jaki kapitał zgromadziłeś do tej pory.

II filar - otwarte fundusze emerytalne

Jeśli zdecydujesz się na przystapienie do II filaru,  1/3 składki będziesz mógł przekazywać na swoje indywidualne konto do tzw. otwartego funduszu emerytalnego zarządzanego przez Powszechne Towarzystwo Emerytalne. Wpłacane kwoty będą inwestowane w papiery wartościowe i akcje. Emerytura z II filaru będzie wypłaca dożywotnio po osiągnięciu przez ubezpieczonego wieku emerytalnego. Będzie podlegać dziedziczeniu.

Wysokość emerytury z II filaru zależy od wieku ubezpieczonego i od długości okresu wpłacania składek. Sam musisz podjąć decyzję, czy opłaca ci się inwestować w II filar. Być może korzystniejszym rozwiązaniem będzie pozostawienie całości składek w ZUS i dodatkowe oszczędzanie w II filarze, np. przystąpienie do otwartego funduszu powierniczego lub długoterminowa lokata bankowa.

Wysokość świadczeń z II filaru będzie również zależeć od umiejętności inwestycyjnych zarządzających wybranym przez ciebie otwartym funduszem emerytalnym. Dlatego wybór korzystnego funduszu emerytalnego jest dosyć istotną kwestią. Jeśli chcesz przystąpić do II filaru, musisz dokonać wyboru otwartego funduszu emerytalnego do końca 1999 roku. Jeśli do tego czasu nie podejmiesz decyzji, całość twojej składki pozostanie w ZUS. Pamiętaj też, że nie musisz wybierać funduszu raz na całe życie, możesz go zmienić, jeżeli nie będziesz zadowolony z wyników funduszu lub oferowanych warunków.

III filar - ubezpieczenie dobrowolne

W III filarze możesz gromadzić dodatkowe środki, którymi będziesz w dowolny sposób dysponować na emeryturze. Suma, którą w ten sposób uzyskasz, będzie na starość dodatkowym zabezpieczeniem. Opłacane składki pochodzą jednak z twojej własnej kieszeni.

Masz do wyboru kilka możliwości ulokowania pieniędzy. Możesz na przykład wykupić polisę na życie w komercyjnym towarzystwie ubezpieczeniowym, połączoną z funduszem emerytalnym. Uzbierany w ten sposób kapitał możesz wypłacić jednorazowo lub zlecić comiesięczne wypłaty jego części. Równie dobrze można ulokować pieniądze na długoterminowym rachunku bankowym lub przystąpić do otwartego funduszu inwestycyjnego. W wielu przedsiębiorstwach istnieje ponadto możliwość wykupienia grupowego ubezpieczenia na życie; planuje się również powołanie pracowniczych funduszy emerytalnych. Wybór jednej (lub kilku) z tych form oszczędzania jest całkowicie dorowolny i należy tylko do ciebie.

• Czy przystąpić do II filaru?
• Jak wybrać korzystny otwarty fundusz emerytalny?
  .

góra strony