Kliknij przycisk Drukuj (Print) z menu Plik (File) w swojej przeglądarce, a nastepnie Wstecz (Back).

II FILAR - Otwarte fundusze emerytalne
www.ubezpieczony.pl

Podstawą drugiego filaru nowego systemu ubezpieczeń społecznych są tzw. otwarte fundusze emerytalne, do których odprowadzać będziemy część składki ubezpieczeniowej. Otwartymi funduszami emerytalnymi zarządzać będą Powszechne Towarzystwa Emerytalne (PTE), do których zadań należy pomnażanie pieniędzy wpłacanych przez osoby objęte tą formą ubezpieczenia. Wpłacane kwoty będą przez Towarzystwa inwestowane w akcje i inne papiery wartościowe. Podobnie jak w przypadku I filaru, każdy ubezpieczony będzie miał w wybranym funduszu indywidualne konto, na które trafią wpłacane przez niego składki.

Kogo obejmuje II filar systemu ubezpieczeń społecznych?

Osoby między 30. a 50. r.ż. nie mają obowiązku odprowadzania składek do PTE. Jeżeli nie chcą przystapić do II filaru, całość składek będą wpłacać na swoje konto w ZUS (I filar). Takiego wyboru nie mają osoby, które nie przekroczyły 30. r.ż. - oprócz ubezpieczenia w ZUS obowiązkowo muszą wybrać jeden z otwartych funduszy emerytalnych. Jeśli nie dokonają wyboru funduszu do końca września 1999 r., zostaną przypisane do losowo wybranego PTE.

Wybór funduszu emerytalnego

Każdy ubezpieczony, którego obejmuje II filar ubezpieczeniowy, ma prawo swobodnego wyboru funduszu emerytalnego. Można wybrać tylko jeden fundusz.

Emerytura z II filaru

Środki zgromadzone w II filarze na koncie ubezpieczonego będzie można wykorzystać poprzez wykupienie dożywotniej emerytury z Zakładu Emerytalnego. Uzyskane w ten sposób świadczenia muszą być waloryzowane przynajmniej w odniesieniu do wzrostu cen. Dopuszczalna będzie również waloryzacja według średniej płacy. Wysokość emerytury będzie zależała tylko od wieku ubezpieczonego i od długości okresu opłacania składek.

W II filarze będziemy mogli wybrać następujące standardowe świadczenia emerytalne:

• dożywotnie emerytury indywidualne,
• emerytury indywidualne z gwarantowanym okresem płatności - jeśli ubezpieczony zakończy życie przed upływem tego okresu, emerytura będzie wypłacana przynajmniej przez 10 lat jego najbliższej rodzinie,
• emerytura małżeńska - wypłacana aż do śmierci drugiego z małżonków,
• emerytura małżeńska z gwarantowanym okresem płatności - wypłacana przez okres co najmniej 10 lat nawet w przypadku śmierci obojga małżonków.

Na życzenie ubezpieczonego towarzystwo emerytalne ma obowiązek zmienić emeryturę indywidualną na małżeńską.

Zasady działania funduszy emerytalnych

Fundusze emerytalne będą działały na podobnej zasadzie jak otwarte fundusze inwestycyjne (powiernicze). Wpłacane składki zostaną przeliczone na jednostki rozliczeniowe. Odbywać się to będzie w tzw. dniu przeliczenia, przynajmniej cztery razy w miesiącu.

Wartość funduszu będzie oceniana przede wszystkim na podstawie cen rynkowych. Stan konta w momencie przejścia na emeryturę zostanie obliczony jako liczba zgromadzonych jednostek rozliczeniowych przemnożona przez wartość jednej jednostki na pięć dni przed wypłaceniem środków.

O sposobie inwestowania pieniędzy wpływających w postaci składek decyduje samo towarzystwo emerytalne. Państwo może jednak ustalić odpowiednie ograniczenia. Pieniądze ubezpieczonych mogą być lokowane w aktywa w banku lub inwestowane w papiery wartościowe.

Źródło: www.ubezpieczony.pl - Wszystko o ubezpieczeniach.